Honorarberatung
Objektiv. Transparent. Provisionsfrei.
Nicht jede finanzielle Entscheidung sollte von Produktvergütungen beeinflusst werden.
In der Honorarberatung analysieren wir Deine Situation objektiv und schaffen eine klare Entscheidungsgrundlage.
Anbieterneutrale Beratung – fokussiert auf Deine individuelle Situation und persönlichen Ziele.
Beratung ohne Produktinteressen
In der Honorarberatung erhalten wir keine Vergütung von Versicherern oder Produktanbietern. Stattdessen bezahlst Du uns direkt für unsere Analyse und Beratung.
Das schafft:
- maximale Transparenz
- klare Kostenstruktur
- unabhängige Empfehlungen
Unsere Vergütung: transparent und nachvollziehbar
Wir arbeiten in der Honorarberatung mit zwei klaren Modellen.
Du erhältst vorab eine klare Kostenübersicht – ohne versteckte Gebühren.
Modell 1: Stundensatz
Für einzelne Fragestellungen oder gezielte Analysen.
Beispiele:
- Tarifprüfung in der privaten Krankenversicherung
- Zweitmeinung zu bestehenden Verträgen
- kurzfristige Entscheidungsunterstützung
Modell 2: Pauschales Beratungskonzept
Für umfassendere Themen und strategische Entscheidungen.
Beispiele:
- Altersvorsorge-Konzeption
- Ruhestandsplanung
- Strukturierung größerer Vermögen
In welchen Bereichen unterstützen wir?
Private Krankenversicherung
- Tarifwechsel innerhalb der PKV
- Analyse: sinnvoll oder nicht
- Vergleich von Leistungen und Beiträgen
Altersvorsorge
- Prüfung bestehender Verträge
- Kosten- und Renditeanalyse
- Honorar-Tarife mit geringeren Kosten
Kapitalanlage
- Strukturierung von Vermögen
- Vergleich verschiedener Anlageformen
- Steuerliche Konzepte prüfen
Beispielhafte Gegenüberstellung ETF-Sparplan vs. Honorar-Tarif
Zur Veranschaulichung ein unverbindliches Modellbeispiel: ETF-Sparplan im Depot gegenüber einer privaten Rentenversicherung im Honorar-Tarif.
Ausgangsdaten
- monatliche Sparrate: 200 €
- Laufzeit: 33 Jahre
- Gesamteinzahlung: 79.200 €
- angenommene Rendite: 6 % p. a., nicht garantiert
Ergebnisvergleich
| Kennzahl | ETF-Sparplan | Private Rentenversicherung Honorar-Tarif |
|---|---|---|
| Endkapital | 226.211 € | 216.852 € |
| steuerpflichtiger Gewinn | 147.011 € | 68.826 € |
| Steuerbelastung | –36.752 € | –17.206 € |
| Auszahlung netto | 189.458 € | 199.645 € |
| Einordnung ETF-Sparplan | Einordnung Rentenversicherung | Was ist besser?! |
|---|---|---|
| hohe Flexibilität, niedrige Kosten und hohe Transparenz. | steuerliche Vorteile bei langfristiger Nutzung, insbesondere bei geplanter Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr. | Welche Lösung besser ist, hängt immer von Ihrer individuellen Situation, Ihren persönlichen Zielen, Ihrer steuerlichen Situation und Ihrem gewünschten Absicherungsbedarf ab. |
Gegenüberstellung:
ETF-Sparplan / Private Rentenversicherung mit ETF-Fonds:
Nachfolgend eine kurze Gegenüberstellung der beiden Anlagevarianten: ETF-Sparplan (Depot) und Private Rentenversicherung im Netto-Tarif. Beide Optionen sind flexibel, jederzeit anpassbar und erlauben – je nach Anbieter – auch Kapitalentnahmen während der Laufzeit.
Die folgende Beispielrechnung basiert auf identischen Einzahlungen über 33 Jahre und einer angenommenen durchschnittlichen Wertentwicklung von 6 % p.a. (nicht garantiert):
| Datenlage | |
|---|---|
| Sparbeitrag monatlich | 200€ |
| Laufzeit bis 67 J. | 33 Jahre |
| Summe der Zahlungen | 79.200€ Einzahlungen |
| ETF-Sparplan | Private Rentenversicherung / Honorar Tarif | |
|---|---|---|
| Rendite | 6% p.a. | 6% p.a. |
| Laufende Kosten | 0,30% p.a. | 0,50% p.a. |
| Gesamtkapital nach Laufzeit | 226.211,52€ | 216.852,09€ |
| Zu versteuernder Gewinn | 147.011,52€ | 68.826,04€ |
| Steuer (25% Abgeltungssteuer) | -36.752,88 € | -17.206,51 € |
| Auszahlung | 189.458,64€ | 199.645,58€ |
+ 10.186,04€
Hinweis / Haftungsausschluss:
Die dargestellte Finanzanalyse basiert auf Modellrechnungen und dient ausschließlich zu Informations- und Illustrationszwecken. Die zugrunde gelegten Annahmen, insbesondere zu Wertentwicklungen, Renditen und Kosten, stellen keine Garantie für zukünftige Entwicklungen dar. Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der gemachten Angaben wird keine Gewähr übernommen. Die tatsächliche Entwicklung kann von den dargestellten Ergebnissen erheblich abweichen. Die Ausarbeitung stellt keine verbindliche Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar und kann eine individuelle Beratung unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Verhältnisse nicht ersetzen.
Fazit:
Während der ETF-Sparplan tendenziell geringere Kosten und hohe Transparenz bietet, ermöglicht die Rentenversicherung im Netto-Tarif einen spürbaren steuerlichen Vorteil bei der Auszahlung – besonders bei langfristiger Laufzeit und geplantem Rentenbeginn nach dem 62. Lebensjahr.
Welche Variante für Sie besser passt, hängt von Ihren persönlichen Zielen, der steuerlichen Situation und dem gewünschten Absicherungsbedarf ab.
Private Rentenversicherung im Vergleich zum ETF-Sparplan
Vorteile private Rentenversicherung
- keine laufende Vorabbesteuerung der Kapitalerträge durch die bekannte Vorabpauschale, was den Effekt noch weiter für die Rentenversicherung verbessert
- Vertrag kann bei einer Bank zum Beispiel als Sicherheit für eine Baufinanzierung hinterlegt werden
- geschlossenes System, zum Beispiel steuerlich relevant bei einem Fondstausch
Nachteile private Rentenversicherung
- Verkauf und Kauf sind nicht rund um die Uhr möglich
- der Honorarvertrag verursacht einmalige Kosten beim Erwerb
Rechnung und Umsetzung
Beispiel: Abschluss einer privaten Rentenversicherung im Honortarif
Einmalig 2.000 € netto. Umsatzsteuer fällt nicht an.
Darin enthalten sind:
- vollständige Konzeption Deiner Altersvorsorge inklusive Vergleich und Strategie
- Abschluss eines provisionsfreien Tarifs mit dauerhaft niedrigen Kosten
- laufende Betreuung und Begleitung über die gesamte Vertragslaufzeit
- Erstberatung inklusive Gegenüberstellung
Eine steuerliche Absetzbarkeit kann im Einzelfall zu prüfen sein. Eine verbindliche steuerliche Einschätzung ersetzt dies nicht.
Hinweis:
Diese Gegenüberstellung dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine steuerliche oder rechtliche Beratung dar. Die Angaben basieren auf aktuellen steuerlichen Rahmenbedingungen und einer Beispielrechnung ohne Garantie auf künftige Wertentwicklungen. Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Inhalte wird keine Haftung übernommen. Maßgeblich sind stets die Vertragsbedingungen der jeweiligen Anbieter sowie Ihre persönliche Steuersituation.
Warum provisionsfreie Lösungen sinnvoll sein können
- geringere laufende Kosten
- keine Abschlussprovisionen
- transparente Struktur
- langfristig oft effizienter
Honorarberatung vs. klassische Beratung
| Honorarberatung | Klassische Beratung |
|---|---|
| ✅ Direkte Vergütung durch Kunden | ❌ Vergütung durch Anbieter |
| ✅ Hohe Transparenz | ❌ Kosten oft indirekt |
| ✅ Objektive Analyse | ❌ Häufig produktorientiert |
Beratung auf Augenhöhe
Unser Ziel ist es nicht, Dir eine Lösung vorzugeben – sondern Dich so zu informieren, dass Du selbst eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Wenn Du Deine bestehende Verträge überprüfen lassen oder Du eine fundierte Entscheidung treffen möchtest, unterstützen wir Dich gerne.
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Hinweis / Haftungsausschluss:
Die dargestellten Informationen und Berechnungen dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellen keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die zugrunde gelegten Annahmen, insbesondere zu Renditen, Kosten und steuerlichen Rahmenbedingungen, basieren auf Modellrechnungen und sind unverbindlich. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden. Dazu gehören insbesondere Markt-, Kurs-, Zins- und Liquiditätsrisiken sowie mögliche Verluste bis hin zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Entwicklungen. Steuerliche Regelungen können sich ändern und sind abhängig von Ihrer individuellen Situation.
Eine verbindliche Entscheidung sollte ausschließlich auf Basis einer persönlichen Beratung erfolgen.
