Ruhestandsplanung
Klarheit für Deine finanzielle Zukunft
Bild KI generiert
Viele Menschen wissen nicht genau, wie hoch ihre spätere Rente sein wird und ob ihre aktuelle Vorsorge ausreicht.
Genau hier setzen wir an: mit einer strukturierten Analyse, verständlichen Berechnungen und einer langfristigen Begleitung.
- wie hoch Deine spätere Rente sein wird
- ob Deine aktuelle Vorsorge ausreicht
- welche steuerlichen Potenziale Du nutzen kannst
Wir analysieren Deine gesamte finanzielle Situation und entwickeln gemeinsam mit Dir eine fundierte Strategie für Deinen Ruhestand.
360° Analyse statt Einzelprodukt
Unsere Ruhestandsplanung basiert auf einer ganzheitlichen Betrachtung Deiner finanziellen Situation.
- Deine aktuelle Rentensituation
- bestehende Vorsorgeverträge
- steuerliche Potenziale
- Kosten und Effektivrenditen Deiner bestehenden Lösungen
- Deine persönliche Zielvorstellung im Ruhestand
Unser Ziel ist es, Dich so gut zu informieren, dass Du fundierte Entscheidungen für Dich selbst treffen kannst.
Transparenz durch Zahlen und Simulationen
Im Rahmen unserer Analyse erstellen wir unter anderem:
- Ruhestandsberechnungen
- Szenarioanalysen: optimistisch, realistisch und konservativ
- Steuerberechnungen
- Liquiditätsplanungen im Alter
- Vergleich verschiedener Vorsorgestrategien
Dabei betrachten wir nicht nur Produkte, sondern die Gesamtwirkung Deiner finanziellen Entscheidungen.
Beispielhafte Modellrechnung:
Ruhestandsplanung mit BasisRente
Zur Veranschaulichung zeigen wir Dir ein vereinfachtes Beispiel. Diese Modellrechnung ist unverbindlich und dient ausschließlich der Orientierung.
Ausgangssituation
- 30 Jahre alt
- Angestellter Ingenieur
- 90.000 € p.a. Bruttogehalt
- monatliche Sparrate: 200 €
Steuerlicher Effekt
- Einzahlung pro Jahr: 2.400 €
- mögliche Steuererstattung: ca. 1.100 € p. a.
| Baustein | Beispielwert |
|---|---|
| Eigenbeiträge bis zum 67. Lebensjahr | 88.800 € |
| Steuererstattungen gesamt | ca. 40.000 € |
| monatliche Netto-Rente lebenslang | ca. 903 € |
| optional: Depotwert bei Wiederanlage der Steuererstattung | ca. 136.000 € |
| lebenslange Rentenzahlungen von 67 bis 85 | ca. 195.000 € |
Annahme: 6 % p. a., nicht garantiert. Die tatsächlichen Ergebnisse können deutlich abweichen.
Alternative Strategie
Wird die Steuererstattung innerhalb des Konzeptes reinvestiert:
- höhere monatliche Rente möglich
- stärkere Nutzung des Steuerhebels
Einzahlungen: 88.800€
Auszahlungen: 136.000€ + 195.000€
+ Wichtiger Hinweis zur Modellrechnung +
Die dargestellten Berechnungen sind unverbindliche Modellrechnungen und dienen ausschließlich der Veranschaulichung.
Eine verbindliche Aussage ist nur im Rahmen einer individuellen Beratung möglich.
- angenommene Renditen sind nicht garantiert
- steuerliche Effekte können sich ändern
- persönliche Einkommenssituationen können abweichen
- tatsächliche Ergebnisse können deutlich abweichen
Mit oder ohne Steuerstrategie?
Wird die Steuererstattung zusätzlich investiert, kann ein weiterer Kapitalbaustein entstehen.
| Variante | Modellhafte Wirkung |
|---|---|
| BasisRente ohne zusätzliche Wiederanlage | ca. 903 € monatliche Netto-Rente |
| Steuererstattung in eigenes ETF-Depot | ca. 136.963,59 € Depotwert vor Steuern |
| Steuererstattung ins Konzept reinvestiert | ca. 1.555,79 € monatliche Rente |
Die bessere Strategie hängt immer von Einkommen, Steuersituation, Anlagehorizont, Risikobereitschaft und Zielsetzung ab.
Bei einer statistischen Lebenserwartung von 85 Jahren bei Männern und 90 Jahren bei Frauen, würden Sie aus der BasisRente von z.B. 67 J. bis 90 J. dann insgesamt folgende Zahlungen erhalten:
- 903,18€ x 12 Monate = 10.838,16€ im Jahr
- 10.838,16€ x 18 Jahre = 195.086,88€ Kapitalentnahmen insgesamt (netto)
Zusammengefasst:
- 195.086,88€ Kapitalentnahmen aus der BasisRente in Form von Renten
(nicht garantiert, je nach Wertentwicklung der gewählten Fonds) - 136.963,59€ Depotwert bei jährlicher Steuer-Reinvestition in Aktien-Portfolio Ihrer Wahl (als Impuls und vor Steuern)
- 88.800€ hättest Du zum Vergleich insgesamt investiert
entspricht einem ROI (Return on Investment) von:
+ 439,38%
Wir schauen genau hin
Ein zentraler Bestandteil unserer Analyse ist die Prüfung von Kosten, Effektivrenditen und Vertragsstrukturen.
- Produktkosten
- Effektivrenditen
- Vertragsstrukturen
Denn häufig entscheiden nicht nur Renditen, sondern Kosten und Struktur über den langfristigen Erfolg.
Welche Strategien kommen in Frage?
Je nach Situation können verschiedene Bausteine sinnvoll sein. Wir vergleichen diese nicht isoliert, sondern im Zusammenspiel.
- BasisRente
- Investmentlösungen
- Betriebliche Altersvorsorge
- Private Vorsorgelösungen
- Kombination mehrerer Strategien
- Individuelle Steuerstrategie
Warum Mandanten ihre Ruhestandsplanung mit uns machen
Ganzheitlicher Ansatz
Wir betrachten nicht nur einzelne Produkte, sondern Ihre gesamte finanzielle Situation.
Transparenz
Unsere Mandanten verstehen jederzeit, wie sich Ihre Zahlen zusammensetzen.
Steuerliche Betrachtung
Steuern sind ein wesentlicher Bestandteil jeder Ruhestandsplanung.
Langfristige Begleitung
Unsere Mandanten begleiten wir oft über viele Jahre hinweg.
So läuft die Ruhestandsplanung ab
Unser Beratungsprozess verbindet Analyse, Berechnung und Strategieentwicklung.
Ruhestandsplanung in 5 Schritten:
- Analyse Deiner aktuellen Situation
- Erstellung von Berechnungen und Szenarien
- Besprechung der Ergebnisse
- Entwicklung einer Strategie
- Umsetzung und laufende Begleitung
Klarheit für Deine finanzielle Zukunft
Wenn Du wissen möchten, wie Deine aktuelle Vorsorge im Alter wirkt und welche Möglichkeiten Du hast, unterstützen wir Dich gerne.
Jetzt Ruhestandsplanung starten!
